【干货】如何管控银行账户被冻结风险？ 作者：律本律师     时间：2022-01-17    来源：律本律师

在商业社会中，尤其是企业对外经营过程中，都是难免需要向交易方提供银行账户用以收付款结算。而我们自己是没有能力去甄别哪些付款账户是“干净”的，也没有能力去阻断“不干净”账户付款。在外贸交易中，交易相对方往往是国外客户，由于外汇汇率或外汇管控问题，有些客户往往会安排或委托第三方进行支付结算，进而导致收款方银行卡被冻结的情况，而这种情况已经非常普遍。

那么，我们如何避免银行账户被冻结或者避免账户被冻结造成损失？具体可以采取如下措施：

1、在使用银行账户过程中，一定不要参与网络赌博收付款、不要参与套汇/换汇/走私、刷单、不要参与地下钱庄/洗钱往来等。

2、尽量避免交易虚拟货币投资，一定不要贸然出借银行账户给其他人使用，尤其是不要为他人代收“来路不明”的资金款项。

3、同时，由于近期国家已发文确定虚拟货币交易不受法律保护，尽量避免交易虚拟货币投资收款。

1、在收/付款的时候，严格通过“公对公”的方式进行收付款，即，对方账户和己方账户都是公账。

2、保留完整的交易资料，比如有完整的交易合同、发货物流单据、报关单据、对账单据、往来沟通记录、正规的发票或纳税凭证等等全套资料。

1、不要仅使用一个银行账户，可开设多个银行账户，每隔一段时间轮流使用。

2、向客户（尤其是第一次交易的客户、外国客户）提供收款银行账户时，建议提供新开的或者余额小的账户用以收款。

3、用于对外收款的银行账户最好不要留有余额，及时清账，以免银行账户被冻结时出现资金损失。

4、特别要注意，单笔往来金额尽量不要超过人民银行规定的数额（单位之间单笔金额100万元以上转账、金额20万元以上的单笔现金收付、个人账户之间20万元以上转账），否则将触发银行风险监控。

简而言之，最佳管理我们的账户就是注意三点：

规划我们的账户用途

规范我们的合法身份

完善银行账户收支的证据链条

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