【银行卡解冻普法专栏（三）】 银行卡为什么会被银行内控/风控？ 作者：律本律师     时间：2022-04-13    来源：“律本律师”公众号

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一、被公安纳入“涉案账户”名单：

中止银行账号所有业务

电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单

银行和支付机构自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

二、触发银行“可疑交易检测模型"

通知核实交易/暂停非柜面业务/报送公安机关

银行内部“可疑交易检测模型”

银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的，应当列入可疑交易。

对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告；涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。

常见情形：名下有银行卡被公安机关冻结、存在短时期内集中转入分散转出交易、深夜大额转账、频繁与多人交易、信用卡套现交易等情形

三、存在开户异常情形：

拒绝开户

有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

四、其他情形：

信贷逾期/保证金账号被封、清理睡眠账号等

银行卡被银行内控/风控，有别于被公安机关冻结，需要与银行紧密沟通，落实处理方案

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