【必看】违法用卡人财两空！断卡行动再升级！！《反电信网络诈骗法》解读之个人篇 作者：未知     时间：2022-09-13    来源：互联网

重要提醒：近期很多假冒律本律师名义对外宣传，请大家认准该官方唯一公众号，谨防被骗

近年来，电信网络诈骗犯罪活动形势严峻，在刑事犯罪案件中占据很大比重，受到社会广泛关注。从电信网络诈骗犯罪活动的严峻形势来看，已经到了相关制度必须发力的地步。因此，2022年9月2日上午，《反电信网络诈骗法》审议通过，自2022年12月1日起施行。

在整个电信网络诈骗犯罪活动过程中最难的一个环节就是资金链，犯罪团伙诈骗到资金后，会第一时间通过“资金链”将款项“洗干净”，让受害者无法追回资金，而由于犯罪团伙的隐蔽性及地域性，很多犯罪团伙人员身处国外，对于公安机关来说侦破及抓捕难度来说非常大。因此，在打击电信网络诈骗犯罪活动中，最直接的方式就是斩断“资金链”走向，打击违法违规用卡人员，让所有人都规范用卡，切断了协助“洗钱”的渠道，那么犯罪团队就无法转移资产，直接打击电信网络诈骗犯罪活动。

《反电信网络诈骗法》所涉及到个人内容，影响大的除了被“断卡”外，还存在一个很明显的变化及最大的影响就是“违法用卡人身、钱财两空”！

即，之前对于存在违法用卡行为的人员，在没有构成刑事犯罪的情况下，一般只是进行断卡惩戒限制，而无其他限制措施，而现在《反电信网络诈骗法》的颁布，直接明确了违法人员在没有构成刑事犯罪的情况下，除了被断卡惩戒限制外，将同时“被处以行政拘留、没收违法所得、处以巨额罚款！”的法律后果，如造成他人损害的，还将根据法律规定承担民事责任。

也就是说，违法用卡，不仅会被断卡惩戒，而且人身自由将受到限制，以及还将承担巨大经济损失。

因此，一定要规范用卡，不要刷单跑分！不要帮人转账！不要出借、出租、出售银行卡！如银行卡有任何问题，也一定要尽早尽快处理！ 

什么是违法用卡情形？就是将银行卡用于电信网络诈骗活动，或者为电信网络诈骗活动提供帮助！主要包括以下几种情况：

1、参与了电信网络诈骗活动或其他犯罪活动，银行卡用于犯罪团伙洗钱

这点不用阐述，本身就是犯罪行为，必然会受到重罚。

2、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱

这一点尤其重要，直接在《反电信网络诈骗法》明确了虚拟货币的洗钱性质，以后各部门对于审核虚拟货币交易也会非常严格，存在很大的人身安全及资金安全的法律风险。

3、刷单跑分或其他兼职活动

很多人认为刷单跑分或者做兼职都只是一种赚钱方式，但这属于典型的洗钱行为，这种行为本身就是帮助了陌生人收款、收取陌生人款项、向陌生人转账，这是非常不合理也不合法的“赚钱”行为，属于典型的以牟利为目的而主动去“洗钱”的行为。要么，刷单跑分兼职被骗钱，要么，刷单跑分兼职被处罚，都得不偿失。

4、帮其他人收款转账或取现

很多人经常会碰到，身边亲戚朋友会以银行卡转账金额受限或其他理由，让自己帮忙收个款，转个账，或者取个现，本以为是举手之劳行为，但实际上转款人员或收款人员都是陌生人，都是不认识的人，这极有可能是帮助转移违法犯罪资金了，同样也是存在很大的法律风险。

5、出借、出租、出售银行卡

这个都是老生常谈的，无论是公安机关还是全国各地银行也都在天天宣传，不要出借、出租、出售银行卡！如果现在还有人出借、出租、出售银行卡，所造成的损失只能说“不冤枉”！

6、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行卡

这个也是经常会出现的问题，拿着他人证件，冒用他人身份或提供虚假代理文书，也属于典型的违法行为。

7、被贷款中介被骗去“刷流水”提供贷款额度

银行的贷款额度需要看贷款人本身的资产情况，其中银行资金走账就是其中一项指标，很多人找到贷款中介，帮忙贷款过程中，很多贷款中介就会以提高贷款额度方式为由，拿银行卡去“刷流水”。这个“刷流水”行为本身除了存在“欺骗银行提供额度”的欺骗性质外，还存在协助洗钱行为，银行卡刷的流水，都是收取陌生人款项、向陌生人转账等行为，也属于放任去“洗钱”的行为。

8、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为

这个“其他”就有很大空间，后续相关部门可能会根据具体情况不断进行调整增加。

但必须要提示的一点，律本律师团队在处理银行卡解冻案件过程中，有的公安机关对于几类交易的性质会认为系为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为：

（1）个别公安机关会认为国家已经明令虚拟货币交易不合法，也明令宣传虚拟货币交易容易协助犯罪团伙“洗钱”，公安对此类交易行为天然的存在“敌意”。

（2）个别公安机关也提出过网络赌博行为本身就是违法的，充值和提现的银行账户都是很多不同的人员和单位，存在放任帮助“洗钱”的性质，本身也存在涉嫌帮助犯罪的这个问题，对此也会有一点的偏见。

（3）个别公安机关对于外贸交易收取陌生人款项的行为及换汇行为，也认为是违反外汇管理相关法律规定，应该通过正规渠道收、付款，认为私自收款本身就是默许、帮助犯罪行为。

（4）很多公安机关在处理银行卡时，会查询卡主名下是否有其他银行卡被冻结过，如果名下有其他银行卡之前被冻结或现在处于冻结状态，现在又有银行卡被冻结，也会非常警惕，处理起来也会相对来说比较严格。

虽然个别公安机关的此种认定在法理上是存在很大的争议，可以进行沟通交流，有争取协调的空间，但不排除后续会越来越严格，越来越麻烦。

（一）组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助

1、刑事犯罪，被追究刑事责任

组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

常见罪名：

（1）诈骗罪

（2）帮助信息网络犯罪活动罪

（3）掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪

（4）非法经营罪

（5）妨害信用卡管理罪

（6）窃取、收买、非法提供信用卡信息罪

（7）侵犯公民个人信息罪

2、不构成犯罪的，拘留+没收违法所得+重金罚款

组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。

很明显，这点非常重要，之前对于“组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助”的行为，能构成犯罪的，会追究刑事责任，但对于不构成犯罪的，处理方式是不明确的，而现在法律上直接确定了，对尚不构成犯罪的，直接进行行政处罚，处罚措施非常严格！一定不要参与任何违法犯罪活动！

（二）为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助

任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助：

1、出售、提供个人信息；

2、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱；

3、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的行为。

否则，将被没收违法所得，由公安机关或者有关主管部门处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五十万元以下罚款；情节严重的，由公安机关并处十五日以下拘留。

（三）非法买卖、出租、出借银行账户、支付账号等行为

任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。

否则，将被没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。

（四）无论何种违法用卡行为，都有可能会影响到所有银行卡的使用

1、被银行内部的“电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制”监测到异常

如银行账户被银行监测到异常，银行将根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。也有可能会直接通知公安机关介入调查是否存在违法犯罪行为。

2、公安机关纳入涉案名单人员

如果被纳入涉案名单，可能会被记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。

3、赔偿受害者经济损失

组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

从上述要点，都可以明显的看出《反电信网络诈骗法》的打击力度，再结合我们的上篇原创文章【重磅】银行“断卡”合法化！断卡行动再升级！！《反电信网络诈骗法》解读之银行篇，以后的处理措施只会越来越严格，律本律师团队再次提醒：

1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。

2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，有公安机关冻结尽快申请解冻，被纳入涉案名单尽快解除限制等，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。

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